В рамках  программы финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%», УКРГАЗБАНК предлагает  финансирование новому и действующему бизнесу​

В рамках  программы, УКРГАЗБАНК предлагает кредитование на следующие цели:

  1. финансирование хозяйственной деятельности и рефинансирование кредитной задолженности Заемщиков:
    • приобретение новых или бывших в использовании основных средств, в том числе объектов возобновляемой энергетики для удовлетворения собственных нужд без установления «зеленого тарифа»;
    • приобретение нежилой недвижимости с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
    • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
    • модернизация имеющихся основных средств;
    • осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
    • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 % стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
  2. предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий:
    • инвестиционные цели, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, и рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредитам, предоставленным на указанные цели;
    • финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства;
  3. рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины.

ЗАКАЗАТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

 

Основные условия кредитования по программе «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%»:

Целевая аудитория юридические лица, физические лица-предприниматели
Цель кредита расширение действующего бизнеса, начало нового направления бизнеса, start - up, финансирование оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности по кредитам
Вид операции кредит; невозобновляемая кредитная линия
Валюта кредитования гривна
Срок кредитования
  • до 60 месяцев (по кредитам на реализацию инвестиционного проекта или рефинансирования задолженности по инвестиционным кредитам)
  • до 24 месяцев (по кредитам на пополнение оборотных средств или рефинансирование задолженности по кредитам на пополнение оборотных средств)
Сумма кредита

Минимальная сумма кредита - 50 тыс. грн.

Максимальная сумма - не ограничивается.

Заемщик / ГПК не могут превысить ограничения суммы государственной помощи в размере, эквивалентном 200 тыс. евро, за последние 3 календарных года
Собственный взнос
  • от 20% стоимости проекта - для действующего бизнеса ФЛП / ЮЛ
  • от 30% стоимости проекта - для нового бизнеса ФЛП / ЮО
Для кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на рефинансирование задолженности собственный взнос не требуется.
Процентная ставка

0%-3%-​5%-7%-9%

  • 0% годовых - рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности до эквивалента 10 млн. евро (применяется до 31.03.2021г.)
  • 3% годовых - предотвращение возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 0 до 100 млн. грн.
  • от 7% до 5% годовых - для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 0 до 50 млн. грн.
  • от 9% до 5% годовых - для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 50 млн. грн. до 100 млн. грн.
Комиссия разовая 0,5% от суммы кредита/лимита кредитной линии
Комиссия ежемесячная 0,04% от суммы кредита ежемесячно на протяжении первого года кредитования
0,5% от суммы остатка задолженности по кредиту (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства)
График погашения
  • проценты – ежемесячно
  • кредит – ежемесячно равными частями (возможна отсрочка платежа до 6 месяцев, но не более срока введения объекта кредитования в эксплуатацию)

Возможна отсрочка погашения кредита:

  • до 6 месяцев, но для кредитов на приобретение/ модернизацию основных средств не более срока введения объекта кредитования в эксплуатацию;
  • до 9 месяцев - для финансирования оборотного капитала Заемщика с целью предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий;
  • до 31 декабря 2020 - по кредитам на рефинансирование задолженности Заемщика.
Обеспечение
  • Объект кредитования, если он относится к основным видам обеспечения
  • Альтернативное / дополнительное обеспечение - имущество, относящееся к основным видам обеспечения
  • Гарантия Фонда поддержки предпринимательства
  • Гарантия Европейского инвестиционного банка
  • Не принимаются в залог имущественные права по договору банковского вклада

Архив

Вопросы и ответы

Какие требования к Заемщику?

Общие требования:

  • Физическое лицо-предприниматель (далее – ФЛП) – гражданин Украины;
  • Возраст Заемщика (для ФЛП): от 21 года (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
  • Юридические лица, собственники и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
  • Вид бизнеса: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего бизнеса»;
  • Годовой объем дохода от ведения хозяйственной деятельности (суммарно по группе связанных контрагентов (далее - ГСК)):
    • до 100 млн. грн.;
    • эквивалент до 10 млн. евро (для получения кредита на рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъекта предпринимательства).
  • Отсутствует негативная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
  • Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
  • Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
  • Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГСК).

Для действующего бизнеса:

  • Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;
  • Прибыльная деятельность хотя бы одного из двух последних отчетных лет и последний отчетный период (для несезонного бизнеса) или аккумулировано за четыре календарные кварталы хотя бы одного из двух последних отчетных лет (для сезонного бизнеса). 

Для новосозданного бизнеса:

  • Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
  • Наличие опыта в данной области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
    • для производства - от 12 месяцев опыта;
    • для сферы услуг - от 6 месяцев опыта
      (подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт);
  • Имеется в наличии обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

Для рефинансирования существующей задолженности:

  • обеспечение в течение срока получения государственной поддержки сохранения не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала по сравнению с состоянием на 1 марта 2020г. (при наличии наемных работников);
  • отсутствие по состоянию на 1 марта 2020г. проблемной задолженности по полученным кредитам в банках Украины. 

Какие дополнительные расходы возникают при получении кредита?

В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса, Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита:

  • услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка (в случае необходимости);
  • страхование предмета залога;
  • нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
  • разовая комиссия за получение кредита и ежемесячная комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание/сопровождение/мониторинг кредита в течении первого года кредитования.
  • ежемесячная комиссия за сопровождение гарантии (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства).

Что можно покупать за кредитные деньги в рамках Программы? Можно ли забрать кредит наличными?

Кредитные средства предоставляются на такие цели:

  1. финансирование хозяйственной деятельности и рефинансирование кредитной задолженности Заемщиков:
    • приобретение новых или бывших в использовании основных средств, в том числе объектов возобновляемой энергетики для удовлетворения собственных нужд без установления «зеленого тарифа»;
    • приобретение нежилой недвижимости с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
    • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
    • модернизация имеющихся основных средств;
    • осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
    • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 % стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
  2. предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий:
    • инвестиционные цели, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, и рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредитам, предоставленным на указанные цели;
    • финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства;
  3. рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины.

Не подлежат кредитованию следующие цели:

  • приобретение объектов жилой недвижимости;
  • приобретение транспортных средств (кроме тех, которые используются в коммерческих целях).

Получить кредитные средства наличными нельзя. 

Банк перечисляет средства с ссудного счета Клиента безналичным платежом на счет поставщика/подрядчика/продавца объекта кредитования. Кредитные средства, которые предоставляют на финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства или на рефинансирование его задолженности по кредиту, перечисляются на текущий или ссудный счет Клиента.

От чего зависит процентная ставка 0%, 3%, 5%, 7% или 9%?

В рамках программы действуют такие процентных ставок (в зависимости от годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и целей кредитования):

  • 0% годовых - рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства для действующего бизнеса с выручкой до эквивалента 10 млн. евро (применяется к 31.03.2021р.)
  • 3% годовых - предотвращение возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 100 млн. грн.;
  • 5% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн. (При условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования);
  • 7% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн.;
  • 9% годовых - для действующего бизнеса с выручкой от 50 млн. грн. до 100 млн. грн.
Дополнительное снижение ставки кредитования:
  • для Заемщиков, по которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых, в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается либо увеличивается на 0,5% за каждое созданное/сокращенное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше 7или 9% годовых соответственно.
  • для Заемщиков с годовым доходом от 0 до 50 млн. грн., к которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% годовых, снижается до уровня 5% годовых при условии создания не менее 2-х рабочих мест в течение первого квартала кредитования. В течение срока кредитования применяемая процентная ставка увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен / уволен в течение отчетного календарного квартала, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть выше 7% годовых.

Какой собственный взнос? Нужен-ли залог/поручительство?

Программа предусматривает обязательный собственный взнос участника:

  • от 20% стоимости проекта – для действующего бизнеса ФЛП/ЮЛ;
  • от 30% стоимости проекта – для новосозданного бизнеса ФЛП/ЮЛ.

Требование предоставления собственного взноса не распространяется на кредиты для финансирования оборотного капитала и кредиты для рефинансирования задолженности.

Кроме того, Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита.

Залог: объект кредитования и/или другое движимое/недвижимое имущество, которое относиться к основным видам обеспечения. 

Поручительство:

  • юридические лица – поручительство учредителей/конечных бенефициаров, которые совокупно владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого с учредителей/конечных бенефициаров с частью владения 20% и более;
  • ФЛП – поручительство супруги/супруга.

Какая процентная ставка указывается в кредитном договоре?

В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная ставки.

Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как сумма значения индекса UIRD 3 мес. для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение фиксированной маржи (5% - для действующего бизнеса; 7% - для новосозданного бизнеса).

Компенсационная процентная ставка -  процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере 0%, или 3%, или от 5% до 7%, или от 5 до 9% годовых.

Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке 0%, или 3%, или от 5% до 7% или, от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест). Разницу между базовой и компенсационной ставкой в течение всего периода действия кредитного договора, платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.