Программа финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%»

В рамках  программы финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%», УКРГАЗБАНК предлагает  финансирование новому и действующему бизнесу​

В рамках  программы, УКРГАЗБАНК предлагает кредитование на следующие цели:

  • приобретение новых или бывших в использовании основных средств;
  • модернизация имеющихся основных средств;
  • осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений).

ЗАКАЗАТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

 

Основные условия кредитования по программе «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%»:

Целевая аудитория юридические лица, физические лица-предприниматели; start – up
Цель кредита финансирование инвестиционных целей
Вид операции кредит; невозобновляемая кредитная линия
Валюта кредитования гривна
Срок кредитования до 60 месяцев
Сумма кредита от 50 тыс. грн. до 1,5 млн. грн.
Собственный взнос
  • от 20% стоимости проекта - для действующего бизнеса ФЛП / ЮЛ
  • от 30% стоимости проекта - для нового бизнеса ФЛП / ЮО
Процентная ставка

5%-7%-9%

  • от 7% до 5% годовых - для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 0 до 25 млн. грн.
  • от 9% до 5% годовых - для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 25 млн. грн. до 50 млн. грн.
Комиссия разовая 0,5% от суммы кредита
Комиссия ежемесячная 0,04% от суммы кредита ежемесячно на протяжении первого года кредитования
График погашения
  • проценты – ежемесячно
  • кредит – ежемесячно равными частями (возможна отсрочка платежа до 6 месяцев, но не более срока введения объекта кредитования в эксплуатацию)
Обеспечение
  • Объект кредитования, если он относится к основным видам обеспечения
  • Альтернативное / дополнительное обеспечение - имущество, относящееся к основным видам обеспечения
  • Гарантия Фонда поддержки предпринимательства

Правила предоставления кредита клиентам малого и среднего бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» от 11.03.2020

Вопросы и ответы

Какие требования к Заемщику?

Общие требования:

  • Физическое лицо-предприниматель (далее – ФЛП) – гражданин Украины;
  • Возраст Заемщика (для ФЛП): от 21 года (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
  • Юридические лица, собственники и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
  • Вид бизнеса: производство, услуги, торговля (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего бизнеса»;
  • Годовой объем дохода от ведения хозяйственной деятельности: до 50 млн. грн. (суммарно по группе связанных контрагентов (далее – ГПК));
  • Среднее количество персонала: не более 50 человек (суммарно по ГПК);
  • Отсутствует негативная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
  • Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
  • Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
  • Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГПК).

Для действующего бизнеса:

  • Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;
  • Прибыльная деятельность, по результатам последнего отчетного года (для несезонного бизнеса) или последнего отчетного года и последнего отчетного квартала (для сезонного бизнеса). 

Для новосозданного бизнеса:

  • Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
  • Наличие опыта в данной области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
    • для производства - от 12 месяцев опыта;
    • для сферы услуг - от 6 месяцев опыта
      (подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт);
  • Имеющийся обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

Какие дополнительные расходы возникают при получении кредита?

В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса, Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита:

  • услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка (в случае необходимости);
  • страхование предмета залога;
  • нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
  • разовая комиссия за получение кредита и ежемесячная комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание/сопровождение/мониторинг кредита в течении первого года кредитования.

Что можно покупать за кредитные деньги в рамках Программы? Можно ли забрать кредит наличными?

Кредитные средства выдаются на реализацию инвестиционных проектов, которые предусматривают:

  • приобретение новых и б/у основных средств;
  • модернизация имеющихся основных средств;
  • осуществление строительства/реконструкции/ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений).

Не подлежат кредитованию следующие цели:

  • приобретение объектов недвижимости;
  • приобретение транспортных средств (кроме тех, которые используются в коммерческих целях).
Получить кредитные средства наличными нельзя.  Банк перечисляет средства с ссудного счета Клиента безналичным платежом на счет поставщика/подрядчика/продавца объекта кредитования.

От чего зависит процентная ставка 5%, 7% или 9%?

В рамках программы действуют три процентных ставок (в зависимости от срока ведения бизнеса и годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности):

  • 5% годовых – для новосозданного бизнеса (Start-up или ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев) с выручкой до 25 млн. грн. (при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования)
  • 7% годовых – для новосозданного бизнеса (Start-up или ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев) с выручкой до 25 млн. грн.;
  • 9% годовых – для действующего бизнеса (ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес более 12 месяцев) с выручкой от 25 млн. грн. до 50 млн. грн.
Дополнительное снижение ставки кредитования: для Заемщиков, по которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых, в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых.

Существуют особенности получения кредита начинающими предпринимателями?

Начинающие предприниматели (Start-up) должны подготовить аргументированный бизнес-план.

Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

Бизнес-план должен учитывать индивидуальные особенности запланированного бизнеса, план маркетингового продвижения продукции (услуг) и другие условия, которые позволят банку оценить потенциальную успешность реализации бизнес-идеи. Реалистичность бизнес-плана и его обоснованность должны показывать понимание начинающим предпринимателем базовых условий, при которых его бизнес станет прибыльным.

Государство обеспечивает информационную и учебную поддержку участников. Подробную информацию можно найти по ссылке.

Какой собственный взнос? Нужен-ли залог/поручительство?

Программа предусматривает обязательный собственный взнос участника:

  • от 20% стоимости проекта – для действующего бизнеса ФЛП/ЮЛ;
  • от 30% стоимости проекта – для новосозданного бизнеса ФЛП/ЮЛ.

Кроме того, Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита.

Залог: объект кредитования и/или другое движимое/недвижимое имущество, которое относиться к основным видам обеспечения. 

Поручительство:

  • юридические лица – поручительство учредителей/конечных бенефициаров, которые совокупно владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого с учредителей/конечных бенефициаров с частью владения 20% и более;
  • ФЛП – поручительство супруги/супруга.

Какая процентная ставка указывается в кредитном договоре?

В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная ставки.

Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как произведение значения индекса UIRD12m для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение коэффициента (1,2 - для действующего бизнеса; 1,35 - для новосозданного бизнеса (start-up).

Компенсационная процентная ставка -  процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере от 5% до 7% или от 5 до 9% годовых.

Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке от 5% до 7% или от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест). Разницу между базовой и компенсационной ставкой в течение всего периода действия кредитного договора, платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.