Общие требования:

• Физическое лицо-предприниматель (далее – ФЛП) – гражданин Украины;
• Возраст Заемщика (для ФЛП): от 21 года (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
• Юридические лица, собственники и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
• Вид бизнеса: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего бизнеса»;
• Годовой объем дохода от ведения хозяйственной деятельности (суммарно по группе связанных контрагентов (далее - ГСК)):
  • до 100 млн. грн.;
  • эквивалент до 10 млн. евро (для получения кредита на рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъекта предпринимательства).
• Отсутствует негативная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
• Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
• Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
• Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГСК).

Для действующего бизнеса:

• Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;
• Прибыльная деятельность хотя бы одного из двух последних отчетных лет и последний отчетный период (для несезонного бизнеса) или аккумулировано за четыре календарные кварталы хотя бы одного из двух последних отчетных лет (для сезонного бизнеса). 

Для новосозданного бизнеса:

• Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
• Наличие опыта в данной области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
  • для производства - от 12 месяцев опыта;
  • для сферы услуг - от 6 месяцев опыта
    (подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт);
• Имеется в наличии обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

Для рефинансирования существующей задолженности:

• обеспечение в течение срока получения государственной поддержки сохранения не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала по сравнению с состоянием на 1 марта 2020г. (при наличии наемных работников);
• отсутствие по состоянию на 1 марта 2020г. проблемной задолженности по полученным кредитам в банках Украины. 

В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса, Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита:

• услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка (в случае необходимости);
• страхование предмета залога;
• нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
• разовая комиссия за получение кредита и ежемесячная комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание/сопровождение/мониторинг кредита в течении первого года кредитования.
• ежемесячная комиссия за сопровождение гарантии (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства).

Кредитные средства предоставляются на такие цели:

1. финансирование хозяйственной деятельности и рефинансирование кредитной задолженности Заемщиков:
   • приобретение новых или бывших в использовании основных средств, в том числе объектов возобновляемой энергетики для удовлетворения собственных нужд без установления «зеленого тарифа»;
   • приобретение нежилой недвижимости с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
   • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
   • модернизация имеющихся основных средств;
   • осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
   • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 % стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
2. предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий:
   • инвестиционные цели, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, и рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредитам, предоставленным на указанные цели;
   • финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства;
3. рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины.

Не подлежат кредитованию следующие цели:

• приобретение объектов жилой недвижимости;
• приобретение транспортных средств (кроме тех, которые используются в коммерческих целях).

Получить кредитные средства наличными нельзя. 

Банк перечисляет средства с ссудного счета Клиента безналичным платежом на счет поставщика/подрядчика/продавца объекта кредитования. Кредитные средства, которые предоставляют на финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства или на рефинансирование его задолженности по кредиту, перечисляются на текущий или ссудный счет Клиента.

В рамках программы действуют такие процентных ставок (в зависимости от годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и целей кредитования):

• 0% годовых - рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства для действующего бизнеса с выручкой до эквивалента 10 млн. евро (применяется к 31.03.2021р.)
• 3% годовых - предотвращение возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 100 млн. грн.;
• 5% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн. (При условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования);
• 7% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн.;
• 9% годовых - для действующего бизнеса с выручкой от 50 млн. грн. до 100 млн. грн.

Дополнительное снижение ставки кредитования:

• для Заемщиков, по которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых, в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается либо увеличивается на 0,5% за каждое созданное/сокращенное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше 7или 9% годовых соответственно.
• для Заемщиков с годовым доходом от 0 до 50 млн. грн., к которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% годовых, снижается до уровня 5% годовых при условии создания не менее 2-х рабочих мест в течение первого квартала кредитования. В течение срока кредитования применяемая процентная ставка увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен / уволен в течение отчетного календарного квартала, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть выше 7% годовых.

Программа предусматривает обязательный собственный взнос участника:

• от 20% стоимости проекта – для действующего бизнеса ФЛП/ЮЛ;
• от 30% стоимости проекта – для новосозданного бизнеса ФЛП/ЮЛ.

Требование предоставления собственного взноса не распространяется на кредиты для финансирования оборотного капитала и кредиты для рефинансирования задолженности.

Кроме того, Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита.

Залог: объект кредитования и/или другое движимое/недвижимое имущество, которое относиться к основным видам обеспечения. 

Поручительство:

• юридические лица – поручительство учредителей/конечных бенефициаров, которые совокупно владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого с учредителей/конечных бенефициаров с частью владения 20% и более;
• ФЛП – поручительство супруги/супруга.

В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная ставки.

Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как сумма значения индекса UIRD 3 мес. для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение фиксированной маржи (5% - для действующего бизнеса; 7% - для новосозданного бизнеса).

Компенсационная процентная ставка -  процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере 0%, или 3%, или от 5% до 7%, или от 5 до 9% годовых.

Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке 0%, или 3%, или от 5% до 7% или, от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест). Разницу между базовой и компенсационной ставкой в течение всего периода действия кредитного договора, платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.