"Да поможет нам... кредит"
По данным аналитической группы «Центр» каждый десятый житель Украины мечтает получить кредит для тех или иных целей.
По данным аналитической группы «Центр» каждый десятый житель Украины мечтает получить кредит для тех или иных целей. И это не удивительно, весь цивилизованный мир давно живет в долг. Может это и правильно. Жилье, предметы быта, образование и автомобиль, как средство передвижения нужны уже сегодня, а не в эфемерном будущем. Лучший способ получить эти блага сейчас, когда нет в наличии всей необходимой суммы – взять кредит. Тем более что с каждым днем все больше и больше украинских граждан обращаются в различные кредитные учреждения за денежной ссудой. Да и предложений взять тот или иной кредит также не мало. Объявление об ипотечном, автомобильном и потребительском кредитовании можно увидеть практически везде: в газетах, общественном транспорте и просто на улице родных городов. Только рекламные ставки заметно отличаются от реальных условий кредитования. Очень часто бывает так, что о настоящей сумме займа человек узнает после первого погашения кредита. Как обезопасить себя от таких «нежданностей» мы попросили рассказать директора Департамента клиентской политики «Укргазбанка» Ивана Хомича.
Иван Валентинович, сейчас очень многие кредитные организации предлагают кредитоваться под заманчивые процентные ставки, а на самом деле оказывается, что сумма кредита намного выше, той, что показывается в рекламных объявлениях?
Действительно, многие банки, кредитные операторы и союзы в своей рекламе указывают только чистую процентную ставку, без суммы первоначального взноса и комиссионных. Поэтому, чтобы лишний раз не попадать в стрессовую ситуацию советую при выборе кредитного учреждения поинтересоваться у представителей данной организации, во сколько вам, в конечном счете, обойдется этот кредит.
А если, они скажут, что все зависит от ряда нюансов, которые учитываются непосредственно при заключении кредитного договора?
О… Тогда это первый признак того, что сумма платежей по кредиту будет заметно отличаться от той, которая указанна в рекламе. Профессиональный работник кредитной организации просто обязан, повторю, обязан сразу сообщить своему потенциальному клиенту всю информацию по возможному кредиту, а сумму выплат в первую очередь. Во многом это обусловлено двумя причинами. Во-первых, честно отвечая потенциальному клиенту, банк формирует соответствующее общественное мнение о себе, а репутация в финансовом мире очень ценится. Во-вторых, большинство людей, узнав, сколько им действительно нужно заплатить, реально оценивают свои возможности и если в этой ситуации клиент все-таки решает взять кредит, значит он готов вовремя выполнять свои обязательства. Это в какой мере снижает риск кредитного не возврата.
Вы хотите сказать, что человек обратившись в «Укргазбанк» может получить полную информацию о том, сколько ему нужно будет вернуть денег, если он у вас возьмет кредит?
Конечно. Тем более, что на банковском сайте есть кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать помесячно сумму выплат. Поэтому, достаточно воспользоваться услугами Интернета, обратиться к менеджеру банка или в службу круглосуточной поддержки, чтобы иметь полную картину о платежах по кредиту.
Сейчас, можно прочитать в прессе о так называемых скоринговых системах, которые упрощают выдачу кредитов…
Не упрощают, а сокращают по времени процедуру оформления и выдачи денежной ссуды. Это автоматизированная система оценки платежеспособности потенциального клиента базирующаяся на статистических или экспертных данных. В ее основе математическая модель, позволяющая по ряду характеристик человека: сумма личного дохода, профессия, возраст, состав семьи и др. оценить его по шкале: «платежеспособный» заемщик - «не платежеспособный» заемщик. Мировой опыт показывает, что из всех методик оценки риска при выдаче кредита, наиболее надежны, те, которые используют математические алгоритмы при определении вероятности того, что потенциальный заемщик вернет кредит в срок. Ведь для банка очень важно чтобы ему в полном объеме и в установленное время погасили денежный заем.
Правда, что лица, выступившие поручителями при оформлении кредита, могут быть привлечены к выплате этого кредита?
Да. В случае, когда заемщик не может выплатить кредит, долговая сумма взыскивается с поручителей. Поэтому, когда сослуживец, сосед или родственник попросил вас выступить поручителем по кредиту, нужно оценить, насколько вы ему доверяте и готовы ли платить за него при возникновении соответствующих обязательств. Если у вас есть хоть малейшие сомнения в его порядочности или платежеспособности, не стесняйтесь - смело отказывайте. Здесь нет ничего предосудительного. Иначе, может статься, что вы кому-то оплатите кредит на автомобиль.
Кстати, при оформлении кредита на автомобиль требуют его страхования…
Это обязательное условие, так как автомобиль до полного погашения кредита является обеспечением и находится в залоге у банка. Поэтому, чтобы обеспечить гарантию возврата кредита в случае невозможности его погашения клиентом, кредитное учреждение не выдаст кредит на автомобиль без страховки самого объекта страхования, а также жизни заемщика и его ответственности перед третьими лицами. Мой совет, когда вы решили взять кредит, неважно ипотечный, потребительский или на покупку автомобиля, задавайте больше вопросов кредитному менеджеру. Не бойтесь показаться несведущим в кредитовании. Ваша задача получить максимум информации о кредитной сумме, сроках выплаты, комиссионных, возможных штрафных санкциях при просрочке кредитного платежа и т.д. Не спеша, внимательно читайте все документы, которые вам необходимо подписать. Вникайте во все вопросы. Помните, из-за своей скромности вы можете заплатить совершенно другую сумму, чем ту которую вы изначально предполагали.
Газета Сегодня, 30.03.2007
Версия для печати
