Загальні вимоги:

• Фізичні особи-підприємці (далі – ФОП) – громадяни України;
• Вік Позичальника (для ФОП): від 21 року (на дату звернення) до 65 років (на кінець строку дії кредитного договору);
• Юридичні особи, власники та кінцеві бенефіціари яких є резидентами України;
• Вид бізнесу: виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології (окрім видів діяльності, що вказані у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»);
• Річний дохід від ведення господарської діяльності (сумарно по групі пов’язаних контрагентів (далі – ГПК)):
  • до 100 млн. грн.;
  • до еквіваленту 10 млн. євро (для отримання кредиту на рефінансування існуючої заборгованості в банках України за кредитами суб’єкта підприємництва).
• Відсутня негативна кредитна історія та прострочена заборгованість по кредитам;
• Відсутня заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
• Відсутні відкриті судові провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможність та не перебуває в стані реорганізації / ліквідації;
• Не отримували протягом останніх 3-х років державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по ГПК).

Для діючого бізнесу:

• Строк ведення бізнесу від 12 місяців;
• Прибуткова діяльність хоча б за один із двох останніх звітних років та останній звітний період (для несезонного бізнесу) або акумульовано за чотири календарні квартали хоча б одного із двох останніх звітних років (для сезонного бізнесу).

Для новоствореного бізнесу:

• Start-up або ФОП/ юридичні особи, що зареєстровані та ведуть бізнес менше 12 місяців;
• Наявність досвіду в галузі у власника бізнесу або принаймні у одного працівника:
  • для виробництва - від 12 місяців досвіду;
  • для сфери послуг - від 6 місяців досвіду
    (підтвердженням досвіду може бути копія трудової книжки, копія трудового контракту, інші документи, які підтверджують досвід);
• Наявний обгрунтований бізнес-план по реалізації проекту. Вимоги щодо інформації, яка повинна бути відображена в бізнес-плані тут.

Для рефінансування існуючої заборгованості:

• забезпечення протягом строку отримання державної підтримки збереження не менш як 60 % фонду оплати праці та 80 % чисельності персоналу порівняно із станом на 1 березня 2020 р. (у разі наявності найманих працівників);
• відсутність станом на 1 березня 2020 р. проблемної заборгованості за отриманими кредитами в банках України.

В залежності від особливостей свого бізнесу або статусу, Позичальник може понести наступні фінансові витрати для отримання кредиту:

• послуги з оцінки предмету застави в акредитованій оціночній компанії банку (в разі необхідності);
• страхування предмету застави;
• нотаріальне оформлення предмету застави (в разі необхідності);
• разова комісія за отримання кредиту та щомісячна комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування/супровід/моніторинг кредиту протягом першого року кредитування;
• щомісячна комісія за супроводження гарантії (в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва).

Кредитні кошти надаються на такі цілі:

1. фінансування господарської діяльності та рефінансування кредитної заборгованості Позичальників:
   • придбання нових або таких, що були у використанні основних засобів, в тому числі об’єктів відновлювальної енергетики для задоволення власних потреб без встановлення «зеленого тарифу»;
   • придбання нежитлової нерухомості з метою ведення суб’єктом підприємництва господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
   • придбання об’єктів права інтелектуальної власності, за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією суб’єктом підприємництва інвестиційного проекту;
   • модернізація наявних основних засобів;
   • здійснення будівництва/реконструкції/ремонту в приміщеннях ведення основної господарської діяльності (крім офісних приміщень);
   • фінансування оборотного капіталу, коли необхідність у такому оборотному капіталі є невід’ємною частиною витрат на інвестиційний проект, обсягом не більше ніж 25 відсотків вартості проекту, що фінансується за рахунок кредитних коштів;
2. запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків:
   • інвестиційні цілі, пов’язані із провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів та/або медичних виробів та/або медичного обладнання, та рефінансування заборгованості суб’єкта підприємництва за кредитами, наданими  на зазначені цілі;
   • фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва;
3. рефінансування заборгованості суб'єкта підприємництва за кредитом (кредитами), наданим (наданими) банком (банками) України.

Не підлягають кредитуванню наступні цілі:

• придбання об’єктів житлової нерухомості;
• придбання транспортних засобів (крім тих, що використовуватимуться в комерційних цілях).

Отримати кредитні кошти готівкою не можна.

Банк перераховує кошти із позичкового рахунку Клієнта безготівковим платежем на рахунок постачальника/підрядника/продавця об’єкту кредитування. Кредитні кошти, що надаються на фінансування оборотного капіталу суб'єкта підприємництва або на рефінансування його заборгованості за кредитом, перераховуються на поточний або позичковий рахунок Клієнта.

В рамках програми діють такі відсоткові ставки (залежно від річного обсягу доходу від ведення господарської діяльності та цілі кредитування):

• 0% річних – рефінансування існуючої заборгованості в банках України за кредитами суб'єктів підприємництва для діючого бізнесу з виручкою до еквівалента 10 млн. євро (застосовується до 31.03.2021р.);
• 3% річних – запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 100 млн. грн.;
• 5% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 50 млн. грн. (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування);
• 7% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 50 млн. грн.;
• 9% річних – для діючого бізнесу з виручкою від 50 млн. грн. до 100 млн. грн.

Додаткове зниження ставки кредитування:

• для Позичальників, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних, протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка зменшується або збільшується на 0,5 % за кожне створене/скорочене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання Кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути нижче 5% річних та не може бути вище 7 або 9 % річних відповідно.
• для Позичальників з річним доходом від 0 до 50 млн. грн., до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% річних, знижується до рівня 5% річних за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування. Протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка збільшується на 1 % за кожного штатного працівника, який був скорочений/звільнений протягом звітного календарного кварталу, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути вище 7% річних.

Програма передбачає обов'язковий власний внесок учасника:

• від 20% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО;
• від 30% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО.

Вимога надання власного внеску не розповсюджується на кредити для фінансування оборотного капіталу та кредити для  рефінансування заборгованості.

Крім того, програма передбачає обов'язкове забезпечення (заставу, поруку) для отримання кредиту.

Застава: об’єкт кредитування та/або інше рухоме/нерухоме майно.  

Порука:

• юридичні особи – порука засновників / кінцевих бенефіціарів, що сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного із засновників / кінцевих бенефіціарів із часткою володіння 20% і більше;
• ФОП – порука подружжя.

В кредитному договорі зазначається базова та компенсаційна процентні ставки.

Базова процентна ставка – процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, яка розраховується як сума значення індексу UIRD 3 міс. для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі (5% – для діючого бізнесу; 7% - для новоствореного бізнесу).​

Компенсаційна процентна ставка – процентна ставка за користування кредитними коштами,  яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі 0%, або 3%, або від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних.​

Позичальник, в разі сумлінного дотримання умов Програми та кредитного договору, сплачує виключно проценти, нараховані за ставкою 0%, або 3%, або від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних (в залежності від кількості створених робочих місць). Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.