В рамках програми фінансової державної підтримки суб'єктів мікро- та малого підприємництва «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%», УКРГАЗБАНК пропонує фінансування новому і діючому бізнесу
В рамках програми, УКРГАЗБАНК пропонує кредитування на такі цілі:
- фінансування господарської діяльності та рефінансування кредитної заборгованості Позичальників:
- придбання нових або таких, що були у використанні основних засобів, в тому числі об’єктів відновлювальної енергетики для задоволення власних потреб без встановлення «зеленого тарифу»;
- придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою ведення суб’єктом підприємництва господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
- придбання об’єктів права інтелектуальної власності, за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією суб’єктом підприємництва інвестиційного проекту;
- модернізація наявних основних засобів;
- здійснення будівництва/реконструкції/ремонту в приміщеннях ведення основної господарської діяльності (крім офісних приміщень);
- фінансування оборотного капіталу, коли необхідність у такому оборотному капіталі є невід’ємною частиною витрат на інвестиційний проект, обсягом не більше ніж 25 відсотків вартості проекту, що фінансується за рахунок кредитних коштів;
- запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов'язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2:
- інвестиційні цілі, пов’язані із провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів та/або медичних виробів та/або медичного обладнання, та рефінансування заборгованості суб’єкта підприємництва за кредитами, наданими на зазначені цілі;
- фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва;
- рефінансування заборгованості суб'єкта підприємництва за кредитом (кредитами), наданим (наданими) банком (банками) України.
Основні умови кредитування за програмою «ДОСТУПНІ КРЕДИТИ 5-7-9%» |
||
Цільова аудиторія | юридичні особи, фізичні особи – підприємці | |
---|---|---|
Проекти, які фінансуються | розширення діючого бізнесу, започаткування нового напряму бізнесу, start – up, фінансування оборотного капіталу, рефінансування існуючої заборгованості за кредитами | |
Вид операції | Кредит, невідновлювана або відновлювана кредитна лінія | |
Валюта кредиту | гривня | |
Строк кредитування |
|
|
Сума кредиту | Мінімальна сума кредиту – 50 тис. грн.
Максимальна сума – 50 млн. гривень. Позичальник/ ГПК не може перевищувати обмеження суми державної допомоги в розмірі, еквівалентному 200 тис. євро, за останні 3 календарних роки |
|
Власний внесок |
|
|
Процентна ставка |
0%-3%-5%-7%-9%
|
|
Комісія разова | 0,5% від суми кредиту/ліміту кредитної лінії | |
Щомісячна комісія | 0,04% від суми кредиту щомісячно протягом першого року кредитування 0,5% від суми залишку заборгованості за кредитом (в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва) |
|
Графік погашення |
Можлива відстрочка сплати кредиту:
|
|
Забезпечення |
|
- Договір про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 03.03.2021
- Заява на отримання кредиту
- Довідка щодо структури доходів
- Форма Довідки про суми отриманої ММП Державної підтримки
- Форма Довідки про відповідність Позичальника умовам статті 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні»
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 12.03.2021
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 10.10.2020
- Договір про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» до 02.03.2021
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 18.09.2020
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 20.07.2020
- Договір про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» до 09.09.2020
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 10.07.2020
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 15.06.2020 (гарантія ФРП)
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 15.06.2020
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 12.05.2020
- Правила надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб’єктів мікро- та малого підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» з 11.03.2020
Запитання та відповіді
Загальні вимоги:
- Фізичні особи-підприємці (далі – ФОП) – громадяни України;
- Вік Позичальника (для ФОП): від 21 року (на дату звернення) до 65 років (на кінець строку дії кредитного договору);
- Юридичні особи, власники та кінцеві бенефіціари яких є резидентами України;
- Вид бізнесу: виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології (окрім видів діяльності, що вказані у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»);
- Річний дохід від ведення господарської діяльності (сумарно по групі пов’язаних контрагентів (далі – ГПК)) не перевищує суму, еквівалентну 20 млн. євро за офіційним валютним курсом НБУ на останній день звітного періоду.
- Відсутня негативна кредитна історія та прострочена заборгованість по кредитам;
- Відсутня заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
- Відсутні відкриті судові провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможність та не перебуває в стані реорганізації / ліквідації;
- Не отримували протягом останніх 3-х років державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по ГПК).
Для діючого бізнесу:
- Строк ведення бізнесу від 12 місяців;
Для новоствореного бізнесу:
- Start-up або ФОП/ юридичні особи, що зареєстровані та ведуть бізнес менше 12 місяців;
- Наявність досвіду в галузі у власника бізнесу або принаймні у одного працівника:
- для виробництва - від 12 місяців досвіду;
- для сфери послуг - від 6 місяців досвіду
(підтвердженням досвіду може бути копія трудової книжки, копія трудового контракту, інші документи, які підтверджують досвід);
- Наявний обгрунтований бізнес-план по реалізації проекту. Вимоги щодо інформації, яка повинна бути відображена в бізнес-плані тут.
Для рефінансування існуючої заборгованості:
- забезпечення протягом строку отримання державної підтримки збереження не менш як 50 % фонду оплати праці та 50 % чисельності персоналу порівняно із станом на 1 березня 2020 р. (у разі наявності найманих працівників).
В залежності від особливостей свого бізнесу або статусу, Позичальник може понести наступні фінансові витрати для отримання кредиту:
- послуги з оцінки предмету застави в акредитованій оціночній компанії банку (в разі необхідності);
- страхування предмету застави;
- нотаріальне оформлення предмету застави (в разі необхідності);
- разова комісія за отримання кредиту та щомісячна комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування/супровід/моніторинг кредиту протягом першого року кредитування;
- щомісячна комісія за супроводження гарантії (в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва).
Кредитні кошти надаються на такі цілі:
- фінансування господарської діяльності та рефінансування кредитної заборгованості Позичальників:
- придбання нових або таких, що були у використанні основних засобів, в тому числі об’єктів відновлювальної енергетики для задоволення власних потреб без встановлення «зеленого тарифу»;
- придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою ведення суб’єктом підприємництва господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
- придбання об’єктів права інтелектуальної власності, за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією суб’єктом підприємництва інвестиційного проекту;
- модернізація наявних основних засобів;
- здійснення будівництва/реконструкції/ремонту в приміщеннях ведення основної господарської діяльності (крім офісних приміщень);
- фінансування оборотного капіталу, коли необхідність у такому оборотному капіталі є невід’ємною частиною витрат на інвестиційний проект, обсягом не більше ніж 25 відсотків вартості проекту, що фінансується за рахунок кредитних коштів;
- запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов'язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2:
- інвестиційні цілі, пов’язані із провадженням господарської діяльності з виробництва лікарських засобів та/або медичних виробів та/або медичного обладнання, та рефінансування заборгованості суб’єкта підприємництва за кредитами, наданими на зазначені цілі;
- фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва;
- рефінансування заборгованості суб'єкта підприємництва за кредитом (кредитами), наданим (наданими) банком (банками) України.
Не підлягають кредитуванню наступні цілі:
- придбання об’єктів житлової нерухомості;
- придбання транспортних засобів (крім тих, що використовуватимуться в комерційних цілях).
Отримати кредитні кошти готівкою не можна.
Банк перераховує кошти із позичкового рахунку Клієнта безготівковим платежем на рахунок постачальника/підрядника/продавця об’єкту кредитування. Кредитні кошти, що надаються на фінансування оборотного капіталу суб'єкта підприємництва або на рефінансування його заборгованості за кредитом, перераховуються на поточний або позичковий рахунок Клієнта.
В рамках програми діють такі відсоткові ставки (залежно від річного обсягу доходу від ведення господарської діяльності та цілі кредитування):
- 0% річних:
– запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов'язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 (на період строку дії карантину та протягом 90 днів з дня його відміни)
– рефінансування існуючої заборгованості в банках України за кредитами суб'єктів підприємництва (застосовується до 31.03.2021р.) - 3% річних:
– запобігання виникненню та поширенню короновірусної хвороби COVID-19, а також для запобігання та подолання її наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов'язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 (з 91-го дня після закінчення дії карантину)
– рефінансування існуючої заборгованості в банках України за кредитами суб'єктів підприємництва (застосовується після 01.04.2021р.) - 5% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 50 млн. грн. (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування);
- 7% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 50 млн. грн.;
- 9% річних – для діючого бізнесу з виручкою більше 50 млн. грн.
Додаткове зниження ставки кредитування:
- для Позичальників, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних, протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка зменшується або збільшується на 0,5 % за кожне створене/скорочене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання Кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути нижче 5% річних та не може бути вище 7 або 9 % річних відповідно.
- для Позичальників з річним доходом від 0 до 50 млн. грн., до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% річних, знижується до рівня 5% річних за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування. Протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка збільшується на 1 % за кожного штатного працівника, який був скорочений/звільнений протягом звітного календарного кварталу, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути вище 7% річних.
Програма передбачає обов'язковий власний внесок учасника:
- від 15% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО;
- від 20% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО.
Вимога надання власного внеску не розповсюджується на кредити для фінансування оборотного капіталу та кредити для рефінансування заборгованості.
Крім того, програма передбачає обов'язкове забезпечення (заставу, поруку) для отримання кредиту.
Застава: об’єкт кредитування та/або інше рухоме/нерухоме майно.
Порука:
- юридичні особи – порука засновників / кінцевих бенефіціарів, що сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного із засновників / кінцевих бенефіціарів із часткою володіння 20% і більше;
- ФОП – порука подружжя.
В кредитному договорі зазначається базова та компенсаційна процентні ставки.
Базова процентна ставка – процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, яка розраховується як сума значення індексу UIRD 3 міс. для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі (для діючого бізнесу: 5% – для суб'єктів середнього підприємництва, 6% – для суб'єктів малого підприємництва, 7% – для суб'єктів мікропідприємництва; 7% - для новоствореного бізнесу).
Компенсаційна процентна ставка – процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі 0%, або 3%, або від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних.
Позичальник, в разі сумлінного дотримання умов Програми та кредитного договору, сплачує виключно проценти, нараховані за ставкою 0%, або 3%, або від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних (в залежності від кількості створених робочих місць). Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.