"Бизнес": Валютный кризис будет

Интервью с Заместителем Председателя Правления ОАО АБ "Укргазбанк" Егором Русиным

О ВАЛЮТНОМ КРИЗИСЕ
- Многие специалисты говорят о неизбежном валютном кризисе осенью. Какие ваши прогнозы?
- Конечно, кризис будет. Но не думаю, что он будет существенным и долгим. Сергей Яременко подал в отставку… - это предвестник с грядущего кризиса. Он не согласен с политикой, которую сейчас проводит Нацбанк. Может быть, вы не заметили, но в первой половине августа мы уже пережили один из валютных кризисов. Не заметили, потому что он не отразился на рынке наличного доллара. НБУ разослал телеграмму о «фальшивых спекулятивных атаках банков» (телеграмма №13-420/3895-8396 от 22.08/2005 –прим. ред.) с обвинениями в адрес безымянных банков в подаче завышенных заявок на продажу валюты. Такая ситуация сложилась не сегодня, а была всегда. Дилеру проще завысить сумму заявки в несколько раз, но удовлетворить потенциального клиента.
- А почему неделю назад произошло снижение валютного курса на рынке МБК?
- Все просто. Нацбанк отказался  в течении двух дней покупать доллар и его стоимость упала до 4,90.
-А Укргазбанк готовится к кризису?
- Мы готовы.
- Как?
- Мы хеджируем валютные и процентные риски.
- Что, по-вашему, будет с процентными ставками?
- При такой инфляции они будут расти. До конца квартала – для конечного заемщика они могут вырасти на 1-2% от нынешнего уровня.
- Поэтому банк уже практически отказался от  такого направления как потребительское кредитование?
- Укргазбанк просто не делает основной акцент на потребительском кредитовании и пока не собирается, как некоторые банки, продавать чайники. Устанавливая ставку по потребительскому кредитованию на уровню 35% годовых мы думали, что таким образом, автоматически отсекается возможность предоставления таких кредитов. Оказалось, что эта услуга под эту ставку востребована в некоторых райцентах Одесской области. Люди не едут за 100 -150 км от Одессы, чтобы получать потребительские кредиты под меньшую ставку, а делают это на месте. Даже по той высокой ставке, которую мы установили. В принципе этот рынок открыт, но пока мы себя на нем не видим.

О ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТАХ
- Говорят, банки получают большую прибыль от обслуживания бюджетных зарплатных проектов?
- Пусть говорят и дальше. Банкиры знают, что на зарплатных проектах много не заработаешь.
- Вы имеете в виду новые тарифы Минфина?
- Да.  Банк может брать плату за зачисление на счета бюджетников до 0,15% (от зачисляемой суммы- прим. ред.). Кредитовать этих клиентов мы должны под ставку не выше ставки рефинансирования НБУ -  9% годовых.
- Но ведь цена денег на рынке больше!
- Да, совершенно верно.
- Получается, для банка бюджетные зарплатные проекты не выгодны? Так?
- Обслуживание бюджетных учреждений это не самое высокое рентабельное подразделение нашего карточного бизнеса.
- Если проекты убыточны, то почему банки ведут борьбу за бюджетные предприятия? Почему вокруг этого конкурса такой ажиотаж?
- Ажиотаж, мне кажется, создан искусственно. Там нет таких больших заработков. Наличие бюджетных зарплатных проектов повышает имидж банка. Это возможность получить нового клиента. Может быть, банки рассчитывают на то, что клиент, получив заработную плату на карточку, к примеру, оплатит через банкомат свои коммунальные платежи. И банк получит от этого какой-то доход. Но опыт показывает, что люди продолжают ходить в Сбербанк и оплачивать коммунальные услуги там. Я очень уважаю Сбербанк и думаю, что он еще долго проживет на этом.
- Укргазбанк уже подписал  новые договора с бюджетными учреждениями после завершения тендера?
- Да. Но вы поймите,  мы не празднуем подписание каждого зарплатного проекта с шампанским и тортом. Это наша повседневная работа, несколько рутинная и нудная. Вы можете представить, сколько сотрудников банка работает над тем, что бы оформить и обработать зарплатные карточки. Это очень трудоемкий бизнес.
- Сколько всего зарплатных проектов обслуживает Укргазбанк?
- Больше 600.
- Какие из них связаны с обслуживанием бюджетников?
- Сейчас у нас около 200 бюджетных зарплатных проектов. И число их увеличится, потому что мы выиграли конкурс, организованный Минфином по обслуживанию предприятий бюджетной сферы.
- Сколько должно быть персонала на предприятии, чтобы вам было выгодно работать по карточному проекту?
- Важно не количество, а фонд заработной платы сотрудников.
- А почему клиенты не оплачивают коммунальные услуги через банкомат?
- Люди  еще не привыкли к  новым технологиям, это связано с нашим менталитетом. Просто должно пройти время.
- Сколько сотрудников МВД вы обслуживаете?
-  45 тысяч.
- А у вас нет опасения, что со сменой руководства МВД зарплатные проекты могут быть переведены в другие банки?
- Возможно. Но я думаю, этого не произойдет. Вряд ли еще какой-то банк пойдет на те капитальные вложения, на которые пошли мы по отношению к МВД. Мы приобрели несколько десятков банкоматов, которые стоят в учреждениях МВД и которыми пользуются только их сотрудники. У нас уже куплены линии связи, каждая из которых стоит несколько тысяч гривен. В случае если эти клиенты уйдут, то какому-то банку придется осуществлять эти затраты еще раз.
- Если зарплатные счета МВД заберут, как это может отразится на банке?
- Когда ушел НАК Нефтегаз Украины, банк пересмотрел политику по отношению к клиентам и из узкоспециализированного отраслевого банка превратился в универсальный. Зарплатные счета МВД на сегодня не составляют существенной доли в пассивах банка и поэтому существенных изменений не предвидится.
- Как вы собираетесь через платежные карточки реализовывать программы кредитования?
-У нас есть такие программы. В рамках зарплатных проектов клиенты могут пользоваться овердрафтами. Сейчас у нас активно используется два вида кредита. 
- Какие?
- Это возможность получить овердрафт в размере 50% от поступления денежных средств за предыдущий месяц, либо 40% от годового фонда оплаты труда. 

О СТРОИТЕЛЬНОМ БИЗНЕСЕ
-Ваш банк занимается финансированием строительства жилья. Какие у вас сейчас существуют новые проекты?
-Мы собираемся выходить в регионы, уже началось строительство жилых домов, офисов и торговых центров  в Одессе, Ровно, Луганске, в Крыму и Черкассах. Будем финансировать не только через банковские инструменты, но и через фонды совместного финансирования. Новое направление - финансирование через компании по управлению активами.
- То есть в Киеве бы больше не будете строить?
-Нет, мы строим,  и будем строить и в Киеве. Уже сейчас закладываются новые площадки.
- А в каких районах?
- Как в центре, так и в спальных районах города.
- Насколько активно продаются квартиры в домах, которые вы строите?
- Фактически, продается все, что выставляется на продажу.
- Если будет валютный кризис, то соответственно будет и кризис недвижимости. Можно узнать Ваш прогноз динамики рынка недвижимости к концу года? Говорят к Новому году, будет падение….
- Я думаю, падение цен произойдет раньше и продлится около 3 месяцев. С начала года рынок вырос на 50% и такая динамика не может долго сохраняться. Но, если допустить, что падение цен составит 20-30%, то это негативно скажется только на спекулянтах, а не на строителях. Сейчас, к сожалению, существует тенденция, когда крупные вкладчики забирают свои деньги из банков и вкладывают их в недвижимость. Такие вложения осуществляются в спекулятивных целях.

О ФИЛИАЛАХ
- Вы уже открыли филиал в Тбилиси? Есть ли там проблемы?
- Мы заканчиваем аналитические расчеты и составляем бюджет филиала. Одновременно готовим документы в НБУ. Проблем мы не видим.
- Можете внятно сказать, зачем Укргазбанку филиал в Грузии?
- Мы уверены, что после открытия там нашего филиала, большинство украинско-грузинских экспортно-импортных операций будут осуществляться через наш банк. Наверное, никогда не было у Украины таких тесных политических и экономических отношений ни с одной страной, как сейчас с Грузией. И в ближайшем будущем, думаю, ничего не изменится. 
- Повлияло ли, то что Василий Горбаль и Михаил Саакашвили вместе учились и были однокурсниками на  возможность беспрепятственного открытия филиала в Грузии?
- Законодательство Грузии не предусматривает ограничений для открытия филиалов иностранных банков. К тому же, Василий Горбаль учился не только с Саакашвили. Многие из нынешних высших государственных чиновников Грузии выпускники нашего института международных отношений. Список длинный. Поэтому переговоры вести  очень легко.
                       "Бизнес" №35(58) от 29 августа 2005 года

29.08.2005