Общие требования:

• Физическое лицо-предприниматель (далее – ФЛП) – гражданин Украины;
• Возраст Заемщика (для ФЛП): от 21 года (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
• Юридические лица, собственники и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
• Вид бизнеса: производство, услуги, торговля (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего бизнеса»;
• Годовой объем дохода от ведения хозяйственной деятельности: до 50 млн. грн. (суммарно по группе связанных контрагентов (далее – ГПК));
• Среднее количество персонала: не более 50 человек (суммарно по ГПК);
• Отсутствует негативная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
• Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
• Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
• Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГПК).

Для действующего бизнеса:

• Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;
• Прибыльная деятельность, по результатам последнего отчетного года (для несезонного бизнеса) или последнего отчетного года и последнего отчетного квартала (для сезонного бизнеса). 

Для новосозданного бизнеса:

• Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
• Наличие опыта в данной области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
  • для производства - от 12 месяцев опыта;
  • для сферы услуг - от 6 месяцев опыта
    (подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт);
• Имеющийся обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса, Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита:

• услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка (в случае необходимости);
• страхование предмета залога;
• нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
• разовая комиссия за получение кредита и ежемесячная комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание/сопровождение/мониторинг кредита в течении первого года кредитования.

Кредитные средства выдаются на реализацию инвестиционных проектов, которые предусматривают:

• приобретение новых и б/у основных средств;
• модернизация имеющихся основных средств;
• осуществление строительства/реконструкции/ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений).

Не подлежат кредитованию следующие цели:

• приобретение объектов недвижимости;
• приобретение транспортных средств (кроме тех, которые используются в коммерческих целях).

Получить кредитные средства наличными нельзя.  Банк перечисляет средства с ссудного счета Клиента безналичным платежом на счет поставщика/подрядчика/продавца объекта кредитования.

В рамках программы действуют три процентных ставок (в зависимости от срока ведения бизнеса и годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности):

• 5% годовых – для новосозданного бизнеса (Start-up или ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев) с выручкой до 25 млн. грн. (при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования)
• 7% годовых – для новосозданного бизнеса (Start-up или ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев) с выручкой до 25 млн. грн.;
• 9% годовых – для действующего бизнеса (ФЛП/юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес более 12 месяцев) с выручкой от 25 млн. грн. до 50 млн. грн.

Дополнительное снижение ставки кредитования: для Заемщиков, по которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых, в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых.

Начинающие предприниматели (Start-up) должны подготовить аргументированный бизнес-план.

Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.

Бизнес-план должен учитывать индивидуальные особенности запланированного бизнеса, план маркетингового продвижения продукции (услуг) и другие условия, которые позволят банку оценить потенциальную успешность реализации бизнес-идеи. Реалистичность бизнес-плана и его обоснованность должны показывать понимание начинающим предпринимателем базовых условий, при которых его бизнес станет прибыльным.

Государство обеспечивает информационную и учебную поддержку участников. Подробную информацию можно найти по ссылке.

Программа предусматривает обязательный собственный взнос участника:

• от 20% стоимости проекта – для действующего бизнеса ФЛП/ЮЛ;
• от 30% стоимости проекта – для новосозданного бизнеса ФЛП/ЮЛ.

Кроме того, Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита.

Залог: объект кредитования и/или другое движимое/недвижимое имущество, которое относиться к основным видам обеспечения. 

Поручительство:

• юридические лица – поручительство учредителей/конечных бенефициаров, которые совокупно владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого с учредителей/конечных бенефициаров с частью владения 20% и более;
• ФЛП – поручительство супруги/супруга.

В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная ставки.

Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как произведение значения индекса UIRD12m для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение коэффициента (1,2 - для действующего бизнеса; 1,35 - для новосозданного бизнеса (start-up).

Компенсационная процентная ставка -  процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере от 5% до 7% или от 5 до 9% годовых.

Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке от 5% до 7% или от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест). Разницу между базовой и компенсационной ставкой в течение всего периода действия кредитного договора, платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.