В рамках программы финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%», УКРГАЗБАНК предлагает финансирование новому и действующему бизнесу
В рамках программы, УКРГАЗБАНК предлагает кредитование на следующие цели:
- финансирование хозяйственной деятельности и рефинансирование кредитной задолженности Заемщиков:
- приобретение новых или бывших в использовании основных средств, в том числе объектов возобновляемой энергетики для удовлетворения собственных нужд без установления «зеленого тарифа»;
- приобретение нежилой недвижимости и/или земельных участков с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам
- приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
- модернизация имеющихся основных средств;
- осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
- финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 % стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
- предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий:
- инвестиционные цели, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, и рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредитам, предоставленным на указанные цели;
- финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства;
- рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины.
Основные условия кредитования по программе «ДОСТУПНЫЕ КРЕДИТЫ 5-7-9%»:
Целевая аудитория | юридические лица, физические лица-предприниматели | |
---|---|---|
Цель кредита | расширение действующего бизнеса, начало нового направления бизнеса, start - up, финансирование оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности по кредитам | |
Вид операции | кредит, невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия | |
Валюта кредитования | гривна | |
Срок кредитования |
|
|
Сумма кредита |
Минимальная сумма кредита - 50 тыс. грн. Максимальная сумма - не ограничивается. Заемщик / ГПК не могут превысить ограничения суммы государственной помощи в размере, эквивалентном 200 тыс. евро, за последние 3 календарных года |
|
Собственный взнос |
|
|
Процентная ставка |
0%-3%-5%-7%-9%
|
|
Комиссия разовая | 0,5% от суммы кредита/лимита кредитной линии | |
Комиссия ежемесячная | 0,04% от суммы кредита ежемесячно на протяжении первого года кредитования 0,5% от суммы остатка задолженности по кредиту (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства) |
|
График погашения |
Возможна отсрочка погашения кредита:
|
|
Обеспечение |
|
- Договор о присоединении к Правилам предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» с 10.09.2020
- Заявление на получение кредита
- Справка о структуре доходов
- Форма Справки о сумме полученной ММП Государственной поддержки
- Форма Справки о соответствии Заемщика условиям статьи 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине»
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 10.10.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 18.09.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 20.07.2020
- Договор о присоединении к Правилам предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» до 09.09.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 10.07.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 15.06.2020 (гарнтия ФРП)
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 15.06.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 12.05.2020
- Правила предоставления кредита клиентам микро- и малого бизнеса по Программе финансовой государственной поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» c 11.03.2020
Вопросы и ответы
Общие требования:
- Физическое лицо-предприниматель (далее – ФЛП) – гражданин Украины;
- Возраст Заемщика (для ФЛП): от 21 года (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
- Юридические лица, собственники и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
- Вид бизнеса: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего бизнеса»;
- Годовой объем дохода от ведения хозяйственной деятельности (суммарно по группе связанных контрагентов (далее - ГСК)) не превышает сумы, эквивалентной 10 млн. евро за официальным валютным курсом НБУ на последний день отчетного периода.
- Отсутствует негативная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
- Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
- Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
- Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГСК).
Для действующего бизнеса:
- Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;
Для новосозданного бизнеса:
- Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
- Наличие опыта в данной области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
- для производства - от 12 месяцев опыта;
- для сферы услуг - от 6 месяцев опыта
(подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт);
- Имеется в наличии обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане здесь.
Для рефинансирования существующей задолженности:
- обеспечение в течение срока получения государственной поддержки сохранения не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала по сравнению с состоянием на 1 марта 2020г. (при наличии наемных работников);
- отсутствие по состоянию на 1 марта 2020г. проблемной задолженности по полученным кредитам в банках Украины.
В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса, Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита:
- услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка (в случае необходимости);
- страхование предмета залога;
- нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
- разовая комиссия за получение кредита и ежемесячная комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание/сопровождение/мониторинг кредита в течении первого года кредитования.
- ежемесячная комиссия за сопровождение гарантии (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства).
Кредитные средства предоставляются на такие цели:
- финансирование хозяйственной деятельности и рефинансирование кредитной задолженности Заемщиков:
- приобретение новых или бывших в использовании основных средств, в том числе объектов возобновляемой энергетики для удовлетворения собственных нужд без установления «зеленого тарифа»;
- приобретение нежилой недвижимости и/или земельных участков с целью ведения субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
- приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
- модернизация имеющихся основных средств;
- осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
- финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 % стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
- предотвращения возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий:
- инвестиционные цели, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, и рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредитам, предоставленным на указанные цели;
- финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства;
- рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины.
Не подлежат кредитованию следующие цели:
- приобретение объектов жилой недвижимости;
- приобретение транспортных средств (кроме тех, которые используются в коммерческих целях).
Получить кредитные средства наличными нельзя.
Банк перечисляет средства с ссудного счета Клиента безналичным платежом на счет поставщика/подрядчика/продавца объекта кредитования. Кредитные средства, которые предоставляют на финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства или на рефинансирование его задолженности по кредиту, перечисляются на текущий или ссудный счет Клиента.
В рамках программы действуют такие процентных ставок (в зависимости от годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и целей кредитования):
- 0% годовых - рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства для действующего бизнеса с выручкой до эквивалента 10 млн. евро (применяется к 31.03.2021р.)
- 3% годовых - предотвращение возникновения и распространения короновирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой до эквивалента 10 млн. евро;
- 5% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн. (При условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования);
- 7% годовых - для действующего и новосозданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн.;
- 9% годовых - для действующего бизнеса с выручкой более 50 млн. грн.
- для Заемщиков, по которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых, в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается либо увеличивается на 0,5% за каждое созданное/сокращенное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше 7или 9% годовых соответственно.
- для Заемщиков с годовым доходом от 0 до 50 млн. грн., к которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% годовых, снижается до уровня 5% годовых при условии создания не менее 2-х рабочих мест в течение первого квартала кредитования. В течение срока кредитования применяемая процентная ставка увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен / уволен в течение отчетного календарного квартала, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть выше 7% годовых.
Программа предусматривает обязательный собственный взнос участника:
- от 20% стоимости проекта – для действующего бизнеса ФЛП/ЮЛ;
- от 30% стоимости проекта – для новосозданного бизнеса ФЛП/ЮЛ.
Требование предоставления собственного взноса не распространяется на кредиты для финансирования оборотного капитала и кредиты для рефинансирования задолженности.
Кроме того, Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита.
Залог: объект кредитования и/или другое движимое/недвижимое имущество, которое относиться к основным видам обеспечения.
Поручительство:
- юридические лица – поручительство учредителей/конечных бенефициаров, которые совокупно владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого с учредителей/конечных бенефициаров с частью владения 20% и более;
- ФЛП – поручительство супруги/супруга.
В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная ставки.
Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как сумма значения индекса UIRD 3 мес. для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение фиксированной маржи (5% - для действующего бизнеса; 7% - для новосозданного бизнеса).
Компенсационная процентная ставка - процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере 0%, или 3%, или от 5% до 7%, или от 5 до 9% годовых.
Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке 0%, или 3%, или от 5% до 7% или, от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест). Разницу между базовой и компенсационной ставкой в течение всего периода действия кредитного договора, платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.